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今年以来，关于个体征信的话题频繁出现在热搜中。 年1月17日，中国人民银行征信中心宣布开始第二代征信系统的切换在线业务，被称为“史上最严格的征信系统”。 比如保存还款记录从2年调整到5年，补充完善个人学历、就业新闻等基本情况，追加还款金额记录，记录销售账户的还款记录……越来越严格的征信记录促使人们对“个人征信修复”进行讨论 那么，个体征信修复到底是怎么回事？ “修复机构”的业务合法吗？ 与这些问题相比，请听行业专家的回答。

征信修复在做什么？

《征信业管理条例》第25条规定:

“新闻主体认为征信机构收集、保留、提供的新闻有错误、缺失，有权对征信机构或新闻提供者提出异议，要求更正。 ”“征信机构或新闻提供者应当受到异议，按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关情况进行异议表示，并在收到异议之日起20天内进行审计和解决，以书面形式向异议人回答结果。 ”

“经过审计，确认有关情况确实有错误、遗漏的，报道提供者、征信机构必须修改。 确认没有错误、遗漏的，必须取消异议的显示。 检查后无法确认的，必须记载检查情况和异议复印件。 ”

由此可知，个体征信可以可靠地修复。 中国银行法学研究会理事肖飒律师说，条例规定所有公民都有异议等进行征信修复的权利。 个人信用新闻出现不良记录后，法定期限过后，可以积极行使修复权。 提出“异议申诉”后经过审查，20天内可以得到明确的结果。

肖飒进一步指出，公民在修复个人信用时将面临各种困难。 例如，法律规定公民有权提起诉讼，但收集个人说明需求的证据，向法院提起诉讼，提起诉讼，等待判决结果，对没有专业信息的人来说是非常困难的，几乎是不可能的任务。 即使做好了，也要花很高的价格。 因此，在想起诉时，多委托律师解决与法律相关的事务。 在个人征信修复的情况下，具有一定专业信息的“修复机构”起着律师般的作用:接受客户的委托，提供咨询、训练，完成征信修复的各种准备和各种程序，收取一定的费用。

过期了怎么办？

肖飒说，随着相关知识的普及和征信系统融入人们的生活，征信系统和相关服务逐渐规范化、合法化，随着监督管理的逐步部署，利用这种征信系统的不完善从事违法犯罪的行为存在太久

那么，如果征信报告逾期了，该怎么办？ 业界人士提出了建议:

短期到期的情况下，债务人必须在填补债务后自愿联系银行，不要报告。 并不是所有的期限都到期了，会立即显示在个人征信报告上。 银行在向中央银行征信中心报告之前联系借款银行，偿还借款，问题处理后，可能不报告。 也没有发生过期记录的问题。

逾期超过90天的话，需要偿还债务，观察自己的信用习性。 通常逾期90天以上，已经报告征信。 这时借款人不仅需要还债，而且一般需要支付一定数额的罚款。 另外，为了防止被认定为恶意的还款回避，请不要立即将账户卖给借款账户。 坏消息五年后会自动消除。

不可抗力等因素意外逾期时，债务人可以向银行投诉，要求银行发行“无恶意逾期说明”。 例如，由于疾病、出国等特殊情况，偿还期内不能及时偿还，意外到期的情况下，银行可以判断到期不是出于恶意。 如果能联系银行发行“无恶意逾期说明”，就不会影响个人征信报告书。

如果不是因为自己“到期”，债务人可以向中央银行提出“异议申请”。 这种“过期”的情况可能是由于系统错误和假名贷款。 及时联系过期银行的证明情况，然后可以向当地人民银行征信中心提出异议申请。 确认事实，可以在15个工作日内消除不良逾期记录。

“随着信用记录越来越严格，维持良好的信用状态，不到期就不会引起信用危机”飒说，到期后，用合法的方法重建信用，在合规机关进行信用修复是正确的选择，“

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